● 全面提高學(xué)員的柜面風(fēng)險意識與管控能力，提升整體柜面服務(wù)與管理水平

全面樹立學(xué)員的正解的風(fēng)險觀，不盲目畏懼，更不能輕視風(fēng)險的存在；

● 讓學(xué)員擁有實現(xiàn)身份核查這一關(guān)鍵工作所必需掌握的相關(guān)能力，如：二代（臨時）身份證及世界護照等快速鑒別法，柜面5秒人像識別技巧等；

● 提高會計主管對員工心態(tài)管理的能力。

第一講：合規(guī)操作風(fēng)險概念特點

1、操作風(fēng)險的概念與特點

1) 操作風(fēng)險的概念

2) 操作風(fēng)險的特點

案例：嚴厲檢查未發(fā)現(xiàn)，事后客戶來報告

2、操作風(fēng)險的七種具體事件

3、什么是柜面操作風(fēng)險？

4、柜面操作風(fēng)險主要表現(xiàn)形式

1) 柜面主要存在那些風(fēng)險點？

2) 柜面業(yè)務(wù)操作不經(jīng)意間常犯的錯誤

第二講：銀行易發(fā)案件風(fēng)險警示

1、外部欺詐風(fēng)險案例分析

1) 最常見的外部欺詐類型？（電信詐騙、虛假開戶、電子銀行盜騙資金、盜刷客戶銀行卡）

2) 常見的20種電信詐騙

3) 人行261號文件防范電信詐騙解讀

4) 人行反洗錢工作要求及注意事項

5) 防范假冒他人身份證的七點技巧

6) 和銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各類證件防偽

2、員工盜取空白重要憑證案例警示分析

1) 空白重要憑證管理主要風(fēng)險點

案例：愛慕虛榮失操守，挺而走險套存單

案例：套取存單為詐騙，伙同犯罪教訓(xùn)慘

2) 空白重要憑證管理要點

3、員工侵占客戶資金及盜取庫款案例警示

案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生

案例：偽造理財說明書，實挪用客戶資金

1) 《刑法》有關(guān)規(guī)定

4、私售飛單參與非法集資風(fēng)險案例分析

1) 員工私售飛單”的主要形式與利益鏈

案例：保險“飛單”的傭金

2) “飛單”產(chǎn)品的風(fēng)險分析

案例：某行員工售“飛單”事件

案例：自制理財協(xié)議書，柜員違規(guī)成囚徒

3) 非法集資貫用的手段

案例：發(fā)生在我們身邊的事兒

4) 銀行員工參與非法集資的特點

案例：欲望膨脹當(dāng)掮客，害人害己陷牢籠

案例：某銀行柜員參與非法集資得不償失    

5) 非法集資多涉嫌內(nèi)外勾結(jié)

案例：集資詐騙危害大，員工參與受刑罰

6) 銀監(jiān)會嚴禁員工參與非法集資的“八不得”

5、員工違規(guī)對外擔(dān)保及印章管理風(fēng)險案例警示分析

1) 層出不窮的銀行員工違規(guī)擔(dān)保案件

案例：副主任違規(guī)擔(dān)保，變賣家產(chǎn)未還清

2) 如何防范員工違規(guī)擔(dān)保？

3) 印章管理要點

思考：用印機一定安全嗎？

6、非法出售客戶信息案例分析

1) 員工出售客戶信息的主要特點

案例：個貸經(jīng)理售信息，央視爆光被判刑

案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔(dān)刑責(zé)

2) 客戶信息泄露的主要渠道

3) 國務(wù)院令631號《征信業(yè)管理條例》處罰規(guī)定

7、業(yè)務(wù)外包人員風(fēng)險案例警示分析

案例：下載證書記密碼，更換UK套資金

 案例：駐點銷售騙客戶，客戶上當(dāng)訴銀行

8、案件形成原因分析

第三講：前臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范

1、柜員職責(zé)定位

2、現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯管理與防范

1) 現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯的主要類型

2) 如何培養(yǎng)正確的操作習(xí)慣？

3) 前臺柜員機具使用操作規(guī)范

3、沖抹賬業(yè)務(wù)風(fēng)險防范

1) 抹賬的主要成因

2) 客戶原因抹賬業(yè)務(wù)風(fēng)險案例分析

3) 柜員操作操作失誤形成抹賬案例分析

4) 違規(guī)的業(yè)務(wù)糾錯

案例：欺騙授權(quán)銷憑證，咎由自取被處罰

案例：13年前的業(yè)務(wù)憑證

5) 正確的業(yè)務(wù)糾錯

案例：辦錯沖正我心安

4、銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范案例分析

1) 銀行卡發(fā)卡環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點

案例：開戶信息不嚴審，千里之外被投訴

2) 批量發(fā)卡風(fēng)險點把控

案例：集中開辦學(xué)生卡，多處違規(guī)被處罰

3) 信用卡申請主要風(fēng)險點

案例：信用卡欠債七萬，銀行追債不用還

4) 如何防范信用卡辦卡風(fēng)險？

5、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范及案例分析

1) 電子銀行業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點

案例：印鑒審核不嚴格，注冊網(wǎng)銀盜存款

2) 電子銀行業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)風(fēng)險防控

6、對公開戶及印鑒片管理風(fēng)險防范

1) 對公業(yè)務(wù)印鑒片管理主要存在風(fēng)險點

案例：疏于印鑒嚴審核，大額資金被詐騙

2) 如何防范對公業(yè)務(wù)風(fēng)險

3) 對賬工作基本規(guī)定及風(fēng)險防控

7、自助設(shè)備操作風(fēng)險防范案例分析

1) 自助設(shè)備管理主要風(fēng)險點

案例：柜員機管理失控，專管員監(jiān)守自盜

案例：雙人加鈔如虛設(shè)，順手牽羊盜庫款

2) 自助柜員機外部欺詐案例

3) 自助設(shè)備管理要求及風(fēng)險防控措施

8、掛失及查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險點

1) 掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險點

案例：柜員審核不認真，儲蓄存款被冒領(lǐng)

2) 查凍扣協(xié)助執(zhí)行風(fēng)險點

案例：協(xié)助執(zhí)行逆操作，凍結(jié)存款引風(fēng)險

案例：冒充法官劃資金，嚴格審核揭騙局

3) 有權(quán)查詢凍結(jié)扣劃的機關(guān)單位

9、網(wǎng)點負責(zé)人授意員工違規(guī)操作案例分析

案例：為營銷授意違規(guī)，埋風(fēng)險集體受罰

案例：講義氣指使作假，失工作咎由自取

（1）網(wǎng)點內(nèi)部權(quán)力制衡

10、銀行前臺輿情風(fēng)險防控

1) 容易產(chǎn)生輿情的方面

案例：員工解釋不到位，抬著病人改密碼

案例：提高網(wǎng)銀動戶率，銀行被報強消費

2)  輿情風(fēng)險處理流程

第四講：監(jiān)督檢查與員工行為態(tài)排查

1、監(jiān)督檢查方法和技巧

1) 監(jiān)督檢查流程的五個階段

2) 檢查準備

案例：崗位輪換未檢查，超期任職作案件

3) 非現(xiàn)場監(jiān)測

案例：核查人員未履職，巨額資金被劃轉(zhuǎn)

4) 監(jiān)督檢查實施

案例：日終檢查走形式，隨心所欲盜庫款

5) 跟蹤整改

案例：大額現(xiàn)金不入庫，忽視整改釀禍端

2、與網(wǎng)點相關(guān)的內(nèi)控管理制度

1) 柜面內(nèi)控管理相關(guān)規(guī)定

2) 安全生產(chǎn)管理要求

案例：安全檢查留死角，錢箱被搶釀大禍

3、員工行為動態(tài)排查

1) 員工行為動態(tài)排查方法

2) 排查流程和方法

3) 員工工作內(nèi)外的28種異?，F(xiàn)象

第五講：主要產(chǎn)品銷售風(fēng)險把控（備選）

（注：本章主要針對個人產(chǎn)品較多的銀行）

1、代理保險銷售風(fēng)險點

1) 銀行保險銷售主要存在的問題

案例：銀保江湖的三大門派

2) 銀監(jiān)會銀行保險代理宣傳銷售的相關(guān)規(guī)定

2、理財產(chǎn)品銷售風(fēng)險點

1) 理財產(chǎn)宣傳營銷中主要存在的問題

案例：理財產(chǎn)品違規(guī)賣，客戶虧損訴銀行

2) 銀監(jiān)會銀行理財產(chǎn)品銷售的相關(guān)規(guī)定

3、代理基金銷售風(fēng)險點

1) 基金銷售中主要存在的問題

2) 銀監(jiān)會證券投資基金銷售規(guī)定

4、營銷短信的合規(guī)編輯

1) 短信發(fā)送注意事項

案例：短信一發(fā)，行長免職