第一講：商業(yè)銀行的柜面操作風(fēng)險含義

第二講：商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險的幾種類形

第三講：目前柜臺操作風(fēng)險形成的主因及特點(diǎn)

一、三大原因    

二、十大特點(diǎn)

（分別展開分析）

1. 混崗操作  

不同崗位的員工相互兼職,違反禁止性規(guī)定   

2. 崗位設(shè)置和人員配備

崗位配備短缺,重要，敏感性崗位人員考察不到位

3. 事權(quán)劃分  

  崗位職責(zé)執(zhí)行不力   

4. 日常交接 ，簽退，保管

  日常的制度執(zhí)行馬虎

5. 對賬工作  

對賬操作不安規(guī)定，對賬方式不合規(guī)，客戶拒絕對賬等風(fēng)險問題   

6. 代客辦事

  員工代客戶辦事

7. 賬戶開立  

  賬戶開立，未按操作要求。盡調(diào)工作不力

8. 支付結(jié)算

  操作不嚴(yán)禁，對客戶的業(yè)務(wù)審核把控不力（如票據(jù)的核驗(yàn)）

9. 票據(jù)業(yè)務(wù)

防范融資性風(fēng)險不力，對貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的把控疏漏

10. 抹賬管理

任意使用抹賬操作，禁止應(yīng)客戶要求隨意抹賬

11. 信息流失  

行內(nèi)各種信息的隨意泄密

12. 重要交易

各業(yè)務(wù)活動中存在的問題處理，不落實(shí)，不上報，不嚴(yán)禁

13. 特殊業(yè)務(wù)

掛失和解掛；查凍扣；存款繼承 等業(yè)務(wù)操作中，政策的掌握缺失   

14. 電子銀行及銀行卡

網(wǎng)銀和手機(jī)銀行以及銀行卡在開立，使用，銷戶等存在著各種問題

15. 存款證明

對外任意出具各類銀行證明  

16. 現(xiàn)金業(yè)務(wù)

收付款操作中風(fēng)險點(diǎn)，反假，兌換等業(yè)務(wù)活動中存在的問題

17. 中間業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)

各類業(yè)務(wù)收費(fèi)、代理業(yè)務(wù)活動中存在的風(fēng)險

18.  反洗錢工作中的各類問題（235,164文件的理解，大額，可疑交易的報告以及開戶單位的分類,關(guān)于反洗錢自評估指引）

19.  重要空白憑證和印章

領(lǐng)用，使用，管理存在的風(fēng)險問題

20.  基層單位管理人員的盡職

    管理者，特別是業(yè)務(wù)主管的職責(zé)執(zhí)行疏漏   

21. 員工合規(guī)意識

日常的制度學(xué)習(xí)，案例分析，警示教育，各類培訓(xùn)

22. 客戶經(jīng)理崗位的風(fēng)險問題分析

          若干方面的風(fēng)險問題分析

 23. 智慧銀行應(yīng)用

    使用中認(rèn)真操作，避免失誤。人工分析仍然需要注重。不依賴于設(shè)備.

    案例分析；

1， 某銀行管理人員違規(guī)操作，導(dǎo)致案件發(fā)生

2， 上海某銀行現(xiàn)金清點(diǎn)違規(guī)，造成重大差錯

3， 東莞某銀行一女員工代客對賬，違反禁止性規(guī)定

4， 某地電視臺廣告部負(fù)責(zé)人要求客戶經(jīng)理公轉(zhuǎn)私，造成銀行工作失職

5， 一員工為幫客戶忙，以退票方式操作，形成無理退票

6， 為多得的績效獎，一員工虛增存款

7， 一員工識別出用別人證件在智慧銀行設(shè)備上開戶（人臉識別系統(tǒng)已通過）

8， 深圳某銀行各崗位聯(lián)動，成功完成虛擬貨幣反洗錢

9， 客戶經(jīng)理冒名貸款案例

10， 客戶經(jīng)理因貸款收受好處而移送司法

11， 違規(guī)開立銀行卡，造成某銀行重大損失

12， 某銀行員工以身份證復(fù)印件開戶（主管默認(rèn)），違規(guī)操作，形成事故

13， 重要空白憑證領(lǐng)用不合規(guī)，發(fā)生事故

14， 某銀行員工為感謝客戶，挪用存款，發(fā)生案件

15， 任意在請假條上濫用業(yè)務(wù)印章案例

第四講：柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險對商業(yè)銀行的影響

第五講：從管理的角度看柜面操作風(fēng)險防范手段

一、銀行應(yīng)當(dāng)完善操作風(fēng)險防范（共10個方面）

1. 制度學(xué)習(xí)型銀行，

2. 崗位責(zé)任制

3. 警示活動，合規(guī)經(jīng)營

4. 員工風(fēng)險自評

5. 實(shí)施風(fēng)險重點(diǎn)監(jiān)督

6. 檢查糾正到位

7. 激勵約束機(jī)制

8. 風(fēng)險防范科技化

9. 倡導(dǎo)“群防群治”

10. 防范突發(fā)事件

第六講：從員工的角度看操作風(fēng)險防范：

一、員工，你要學(xué)會保護(hù)自己！

從柜面操作中選擇20個極易違規(guī)違章出錯的方面，提出應(yīng)當(dāng)注意防范的做法。

二、柜員需要引起重視，減少操作風(fēng)險的注意事項(xiàng)

銀監(jiān)會30條嚴(yán)禁按要求重點(diǎn)介紹：重視禁止性規(guī)定的觸碰

三、自助設(shè)備主要風(fēng)險點(diǎn)及風(fēng)險防控措施

四、創(chuàng)導(dǎo)合規(guī)文化、業(yè)務(wù)單位良好的操作、遵守制度氛圍是防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的重要方法

五、操作風(fēng)險是銀行案件發(fā)生最主要原因

     操作風(fēng)險案件防控之間的關(guān)系解讀

第七講：各層級間，合規(guī)文化的體現(xiàn)

（一）與客戶之間合規(guī)文化的體現(xiàn)—體現(xiàn)在業(yè)務(wù)操作中的操作

（二）與同事之間的合規(guī)文化的體現(xiàn)---業(yè)務(wù)活動安全需要有良好的環(huán)境

（三）與本行之間的合規(guī)文化體現(xiàn)---對本行制度要求的執(zhí)行

（四）與競爭對手的合規(guī)文化體現(xiàn)---業(yè)務(wù)競爭中的合規(guī)性

（五）與監(jiān)管者之間的合規(guī)文化體現(xiàn)---對檢查，審計，稽核應(yīng)有的態(tài)度

（六）自我管理---是加強(qiáng)操作風(fēng)險防范的根源

     解讀銀行業(yè)協(xié)會2020年9月頒布的《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》(最新版)

     強(qiáng)調(diào)愛崗敬業(yè)的角度分析以下幾個方面;

   愛國愛行, 誠實(shí)守信, 依法合規(guī), 專業(yè)勝任, 勤勉履職, 服務(wù)為本, 嚴(yán)守秘密