2012年，國際反洗錢組織和中國人民銀行開始提出由“規(guī)則為本”轉(zhuǎn)向“風(fēng)險為本”的反洗錢工作原則和要求，對金融機構(gòu)的反洗錢工作提出了更高要求。

近年來，中國人民銀行對金融機構(gòu)開出多個巨額罰單，說明金融機構(gòu)在履職反洗錢義務(wù)時存在各項合規(guī)性和有效性問題。

本課程從“風(fēng)險為本”的概念開始，詳細講解了金融機構(gòu)應(yīng)該如何從各個方面有效識別風(fēng)險、評估風(fēng)險、管理風(fēng)險，并輔以大量的洗錢可疑案例進行分析，從而幫助金融機構(gòu)更加合規(guī)、有效地開展和履行反洗錢義務(wù)，避免行政處罰，為金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展提供堅實的基礎(chǔ)和有力的保障。

1、通過學(xué)習(xí)“風(fēng)險為本”的反洗錢履職要求，強化對洗錢風(fēng)險的認識；

2、梳理目前各金融機構(gòu)在反洗錢工作方面存在的問題，提高金融機構(gòu)反洗錢工作的合規(guī)性和有效性；

3、通過可疑洗錢案例分析，強化金融機構(gòu)反洗錢工作的履職能力。

第一講：洗錢風(fēng)險的認識和“風(fēng)險為本”的涵義

一、“規(guī)則為本”向“風(fēng)險為本”的轉(zhuǎn)變

二、FATF對中國的第四輪評估報告

1、中國反洗錢體系有效性評估

2、中國反洗錢體系合規(guī)性評估

3、互評估報告指出的主要問題和缺陷

4、建議采取的優(yōu)先行動

三、對洗錢、恐怖融資風(fēng)險的理解

四、認識風(fēng)險的途徑和信息來源

1、外部來源

2、內(nèi)部來源

五、緩解風(fēng)險的措施

案例1：外國自然人特別盡職調(diào)查

案例2：異地開戶客戶盡職調(diào)查

六、對恐怖融資風(fēng)險的認識

1、恐怖組織

2、涉恐資金流轉(zhuǎn)

第二講：金融機構(gòu)“風(fēng)險為本”的反洗錢履職義務(wù)、洗錢風(fēng)險管理與工作實務(wù)

一、構(gòu)建有效的內(nèi)部控制體系

1、董高監(jiān)對洗錢和恐怖融資風(fēng)險的認識和合規(guī)管理能力

2、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的議事規(guī)則和運作

3、機構(gòu)、產(chǎn)品/業(yè)務(wù)、渠道的洗錢風(fēng)險評估與管理

4、各項反洗錢制度、實施細則的全面性、合規(guī)性、有效性

5、內(nèi)部審計和常規(guī)檢查

6、培訓(xùn)與宣傳

二、客戶風(fēng)險等級分類與強化盡職調(diào)查

1、構(gòu)建風(fēng)險指標體系的方法

2、客戶風(fēng)險評級與定期審核的流程與實效性

3、高風(fēng)險客戶的類型和強化盡職調(diào)查措施

4、風(fēng)險評級結(jié)果的運用

三、金融機構(gòu)反洗錢履職義務(wù)和工作實務(wù)

1、客戶身份識別

（1）初次識別——把好客戶準入關(guān)

1）初次識別的步驟：了解、核對、登記、留存

2）防范冒名和虛假證件開戶風(fēng)險與案例分析

案例1：職業(yè)開卡人冒名開戶案例

案例2：偽造假證開戶案例

3）客戶開戶環(huán)節(jié)存在的常見風(fēng)險識別與管控

案例：非大陸用戶異常開戶案例

4）個人客戶身份識別和信息登記的主要問題

5）各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險點： 開戶、一次性業(yè)務(wù)、代理、匯款、批量開卡等客戶身份識別的合規(guī)要點

6）非自然人客戶信息登記的主要問題和受益所有人識別方法

2、持續(xù)識別

（1）傳統(tǒng)概念中的持續(xù)識別

（2）持續(xù)盡職調(diào)查的新涵義

案例1：某建筑設(shè)計事務(wù)所批量代發(fā)“分紅款”

案例2：某證券營業(yè)部“投資者風(fēng)險測評問卷”

3、重新識別

（1）重新識別的可操作性

（2）重新識別的有效性

4、客戶身份資料及交易記錄保存的基本原則

（1）完整性原則

（2）一致性原則

（3）便捷性原則

（4）合理性原則

5、大額交易和可疑交易報告

（1）2016年3號令《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》重點解讀

（2）避免大額交易的多報、錯報和漏報

（3）合理懷疑+勤勉盡責的有效的可疑交易報告工作體系

（4）2017年99號文件和117號文件解讀

第三講：可疑案例分析

1、涉嫌逃稅洗錢案例分析

2、涉嫌毒品洗錢案例分析

3、涉嫌走私洗錢案例分析

4、涉嫌網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢案例分析

5、涉嫌網(wǎng)絡(luò)傳銷洗錢案例分析

6、涉嫌地下錢莊洗錢案例分析